Strategii fiduciare
Fiecare plan de protecție a capitalului pornește de la un diagnostic onest al riscului real — nu de la un produs pe care trebuie să-l vindem.
Vorbiți cu un consilier
Protecția capitalului nu înseamnă stagnare — înseamnă creștere controlată, fără riscuri care pot fi evitate cu planificare adecvată. La Mic Casa, utilizăm o metodologie în patru etape: diagnoza patrimoniului actual, identificarea vulnerabilităților juridice și fiscale, construirea structurii optime și monitorizarea periodică. Fiecare etapă implică cooperarea directă cu clientul și, unde este necesar, cu avocații, notarii și contabilii acestuia. Cromatica verde-pădure și crem a birourilor noastre nu este întâmplătoare — transmite stabilitate, naturalețe și un cadru lipsit de agitație, în care se iau decizii clare.
Explorați fiecare arie de expertiză pentru a înțelege cum putem adapta soluțiile la situația dvs. specifică.
Constituirea unui holding familial poate separa activele personale de riscurile generate de activitățile comerciale. Analizăm jurisdicțiile disponibile — inclusiv structuri cu componente în state membre UE — și recomandăm arhitectura care oferă cel mai bun echilibru între protecție, eficiență fiscală și flexibilitate operațională. Costurile de constituire și mentenanță sunt discutate transparent înainte de orice angajament.
Contractele de mandat și structurile fiduciare permit separarea proprietății economice de cea juridică, oferind un nivel suplimentar de discreție și protecție. Utilizăm aceste instrumente cu precauție și numai în contexte unde beneficiul real pentru client este clar demonstrabil și conform legislației române în vigoare.
Clienții cu expunere semnificativă la un singur sector sau la o singură monedă sunt vulnerabili la șocuri asimetrice. Construim planuri de diversificare care includ instrumente în lei, euro și alte valute stabile, obligațiuni, metale prețioase și, acolo unde profilul o permite, imobiliare comerciale ca activ de refugiu.
Polițele de asigurare de viață cu componentă investițională — unit-linked sau cu profit garantat — pot funcționa atât ca mecanism de protecție a familiei, cât și ca vehicul de acumulare pe termen lung, beneficiind de un tratament fiscal avantajos. Le integrăm în structura globală numai când adaugă valoare reală, nu ca produs de sine stătător.
Un plan succesoral bine structurat reduce semnificativ litigiile între moștenitori, optimizează sarcina fiscală și asigură că activele ajung la destinatarii doriți în forma corectă. Lucrăm coordonat cu avocații și notarii clientului sau cu rețeaua noastră de parteneri pentru a elabora testamente, pacte succesorale și structuri de donație planificată.
„Diversificarea valutară pe care Mic Casa a recomandat-o în 2022 s-a dovedit esențială când cursul euro a fluctuat semnificativ. Nu am pierdut nimic din valoarea reală a patrimoniului, în timp ce cunoștințe de ale mele cu active exclusiv în lei au resimțit dureros diferența. Sfatul a fost concret, nu teoretic.”
— Elena Munteanu, medic specialist, Constanța
Nu există un prag minim absolut, dar serviciile noastre sunt cel mai eficiente pentru patrimonii nete de peste 200.000 lei sau pentru antreprenori cu cifre de afaceri anuale de peste 500.000 lei. Sub aceste niveluri, costul structurii poate depăși beneficiul — vă vom spune onest dacă aceasta este situația.
Toate informațiile furnizate sunt protejate prin clauze contractuale de confidențialitate stricte. Lucrăm sub obligație profesională similară celei a avocaților și nu împărtășim date cu terți în afara celor implicați direct în construirea structurii dvs., cu acordul explicit al dvs.
Un plan de bază poate fi elaborat în 4–6 săptămâni de la furnizarea documentației complete. Structurile complexe — holdinguri cu componente internaționale sau planuri succesorale integrate — pot necesita 3–6 luni, mai ales dacă implică proceduri notariale sau înregistrări în registre publice.
Da. Oferim pachete de monitorizare anuală sau semestrială care includ revizuirea structurii în lumina modificărilor legislative, raportare privind evoluția activelor protejate și sesiuni de consultare la solicitarea clientului. Considerăm că o structură care nu este revizuită periodic poate deveni ineficientă.
Absolut. Preferăm să lucrăm în echipă cu consilierii de încredere ai clientului — înțelegem că relațiile profesionale existente au valoare. Rolul nostru este să coordonăm și să completăm expertiza existentă cu specialitatea noastră în structuri de protecție, nu să o înlocuim.
Rezervați o întâlnire confidențială la biroul nostru din Constanța sau printr-o convorbire video securizată.
Solicitați o consultație